Na kolik vyjde vlastní bydlení na úvěr?
Pořizování bydlení na úvěr se od finanční krize prakticky
neobejde bez počáteční hotovosti. Některé banky zpřísnily kritéria tak,
že momentálně nepůjčují ani na 85 % zástavní hodnoty nemovitosti. Tento fakt má
za důsledek, že dostupnost vlastního bydlení se poněkud snížila.
Proto je zejména pro rodiny s menší počáteční hotovostí
solidně nastavené financování rozhodující. Navíc nepředvídané dofinancování
v průběhu výstavby ohrožuje nejen dokončení stavby domu, může vést i k neúnosnému
zadlužení. Tohoto rizika se však naši stavebníci nemusí obávat, pevná cena
každého našeho domu jim zaručuje finanční jistotu
od fáze plánování až do předání domu.
Při půjčce na vlastní rodinný dům je nejskloňovanějším
slovem hypotéka. Hypotečních bank však u nás působí mnoho a každá nabízí
kromě toho více typů úvěrů. Zájemci si tak často nejsou jistí, kam se
obrátit, aby zbytečně nepřeplatili.
Hlavním problémem v hledání co nejvýhodnějšího financování
je bohužel skutečnost, že hypoteční úvěry nelze jen tak
jednoduše srovnávat. Orientovat se totiž pouze podle zveřejňovaných
úroků či výsledků kalkulaček na webech, je značně zavádějící.
Srovnávání úvěrů přináší spoustu nepřesností
Většina bank uvádí tzv. minimální sazby. Jedná se o
úrokové sazby, na které dosáhne pouze hrstka žadatelů, kteří ve všem
splňují podmínky a většinou jsou nadprůměrně bonitní. Není tedy neobvyklé,
že když Vás banka láká například na sazbu od 4,28 % ročně, při osobní schůzce
Vám bude nabídnut úrok 4,7 %.
|  |
Aby nebylo srovnávání málo problematické, některé
banky uvádějí minimální sazby, některé ale sazby garantované. Když k
tomu připočteme dynamický vývoj na finančním trhu, kdy se sazby často mění,
může se Vám stát, že banka, kterou jste si vybrali, v době podpisu smlouvy
může mít jiné sazby. Jakékoli statické srovnání musíte brát tedy pouze
orientačně. Srovnávat jenom podle úrokových sazeb se nevyplácí.
Úroková sazba pouze napoví
V tabulkách je také třeba číst mezi řádky. Jedna
banka je drahá a poskytuje úvěry pouze do 75 % hodnoty nemovitosti. Její
úvěry jsou však flexibilní, profesionálně vedené a ti, kteří stavějí, si
za ně rádi zaplatí.
Jiná banka momentálně drží sazby hodně vysoko a půjčí
jen tomu, u koho si může být naprosto jistá, že bude řádně splácet.
Poměrně zajímavý je rovněž pohled na poplatky. Co třeba
u jedné banky ušetříte na poplatku za zpracování úvěru (až 17.000,- Kč),
dáte v průběhu za vyšší poplatek za vedení účtu (například 18.000,- Kč)
navíc oproti jiným bankám.
V konečném důsledku není mezi bankami jednoznačný
vítěz. Každý může získat lepší sazbu u jiného peněžního ústavu, podle
konkrétního případu úvěru a osobního profilu. Obraťte se na kompetentního
a nezávislého finančního konzultanta. Po podrobné analýze Vašich potřeb,
možností a kritérií Vám z množství finančních produktů vyfiltruje
ten nejvhodnější právě pro Vás.
|
